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    同是重疾險 保費差千元

    taiping1929

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    2014-07-28 07:55:00   來源:營口之窗   點擊:
    投保人可以根據(jù)自身情況和經(jīng)濟條件選擇合適的附加功能,以獲取更大保障利益。

      隨著重大疾病的發(fā)病率上升,重疾險愈發(fā)受到投保人的重視,可是各家保險公司的重疾險產(chǎn)品保費卻相差高達千元,讓投保人不知如何選擇。昨日,欲購買重疾險的杜女士找到本報,希望能在本報幫助下,選擇一款適合自己的重疾險。
     
      杜女士表示,她初步敲定了三家保險公司的A、B、C款產(chǎn)品,均是10萬保額20年繳費期,年繳保費分別是2400元、4900元、3000元。有的可以保終身,有的可以享受百萬保障,有的可以保50種疾病。“每個產(chǎn)品看上去都很好,各有優(yōu)點,都不知道怎么選了。”
     
      為此,記者專門咨詢了太平人壽湖北分公司高級經(jīng)理朱紅星。他表示,雖然同叫重疾險,但各款產(chǎn)品會在保障期限、分紅與否、保障病種方面有些區(qū)別,投保人在選擇產(chǎn)品時,可以從“長寬高”三方面考慮。長是期限長、寬是保障范圍廣、高是保額高,來選擇適合自己的產(chǎn)品。
     
      “總的來說,無論每款重疾險有什么區(qū)別,投保人首先考慮的還是投保重疾險的保額。”朱紅星講起自己的營銷經(jīng)歷,“有次碰到一個客戶,說自己有重疾險,可是仔細一看只有3萬元,這個保額在發(fā)生重大疾病的時候,是沒法真正幫你解決困難的。”
     
      他建議投保人,在重大疾病的保額上,最好在50萬左右,如果沒有能力一次買這么多,可以先買十萬,再逐步增加。
     
      “其次要考慮的還是重疾的保障范圍。”朱紅星表示,因為無法預(yù)知將來會否患病,會否換上重大疾病,正是對于未知的保障,那么越全越好。“當(dāng)然考慮的費率,保險公司也會選擇常見的重疾,而非所有的重大疾病。”
     
    三款保險保費及保障比較
     
    保費 保障期限 重疾病種 分紅 意外保障 輕疾賠付 養(yǎng)老功能
     
    A款 2400元 定期 42種 無 100萬 無 無
     
    B款 4900元 終身 45種 有 無 無 有
     
    C款 3000元 終身 50種 有 無 原位癌20%保額給付 有
     
      A 定期VS終身
     
      一般來說,重大疾病險分為定期重疾險和終身重疾險。所謂定期重疾險,是指在合同的約定時間內(nèi)發(fā)生了合同約定的重大疾病,保險公司就要賠付。一般有10年期、20年期、30年期。“這個屬于消費型險種,如果這段時間沒發(fā)生重疾,保費不能退還。”朱紅星說,A款產(chǎn)品就屬于定期重疾險,所以保費相對較低。終身重疾險,故名思義保終身,有身故賠付。“相對而言,終身重疾險相對而言較定期重疾險的保費要高。”
     
      朱紅星表示,如果經(jīng)濟條件允許,應(yīng)盡早考慮終身重疾險,一來早買費率便宜,保障期限長;二來可以強制儲蓄。
     
      B 分紅VS不分紅
     
      從杜女士選中的3款保險來看,A款保險沒有分紅功能,“僅有保障功能的保險費率要相對低些”。
     
      而B款、C款產(chǎn)品具有分紅功能,保額會隨著主險紅利的分配,逐年遞增。同時,等年紀(jì)大了,還能夠選擇是否將年金轉(zhuǎn)換,自由支配用于養(yǎng)老。“分紅型的保險能讓保額逐年增加,抵御通脹,以免投保時的保額無法滿足逐年增長的醫(yī)療開支。”朱紅星建議,選擇重疾險,應(yīng)側(cè)重于重疾保障,如果有經(jīng)濟實力,可逐步增加保額。
     
      C 重大疾病覆蓋病種
     
      記者仔細比較了一下三款產(chǎn)品的重大疾病保障范圍,A款42種、B款45種、C款50種。從所保疾病的種類來看,保費越高,種類越多。“重疾險里有25個病種是保監(jiān)會規(guī)定的,不同的公司還會有所增加。”朱紅星強調(diào)了一點,重疾險和普通的醫(yī)療險不同,一般醫(yī)療險賠付是對醫(yī)保未償付的那部分進行補充賠付,重疾險則無需參考醫(yī)保的償付金額。
     
      D 附加功能依需選擇
     
      “重疾險保費還會因為增加附加功能而提高。”朱紅星介紹,例如保費豁免功能、重疾金額與養(yǎng)老金的轉(zhuǎn)換功能,提前賠付功能等等。
     
      從三款產(chǎn)品來看,A款號稱具有百萬保障,其實質(zhì)就是附加了一款意外險;B款具有提前作為養(yǎng)老金支取的功能;C款則是對原位癌也給了特別保險金賠付。朱紅星表示,投保人可以根據(jù)自身情況和經(jīng)濟條件選擇合適的附加功能,以獲取更大保障利益。

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