重大疾病是不是只要確診了就可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠?答案是,不完全如此。保險(xiǎn)專(zhuān)家表示,重大疾病的理賠是需要依據(jù)被保險(xiǎn)人罹患的病種
重大疾病是不是只要確診了就可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠?答案是,不完全如此。保險(xiǎn)專(zhuān)家表示,重大疾病的理賠是需要依據(jù)被保險(xiǎn)人罹患的病種及病況來(lái)判斷的。在太平人壽近日處理的兩起重大疾病理賠中,一例是在術(shù)后提交申請(qǐng)并獲得賠付,而另一例則是確診后即申請(qǐng)理賠,理賠完成時(shí)客戶(hù)仍在治療中。
第一例山東聊城客戶(hù),于2009年投保太平人壽重大疾病保險(xiǎn)。今年初,客戶(hù)因冠狀動(dòng)脈性心臟病,在定點(diǎn)醫(yī)院實(shí)施了心臟搭橋手術(shù)。術(shù)后,客戶(hù)向公司報(bào)案,公司理賠人員第一時(shí)間前往醫(yī)院探視,并協(xié)助其準(zhǔn)備理賠所需材料。在客戶(hù)正式提交理賠申請(qǐng)后6小時(shí),公司即理賠結(jié)案,全額支付理賠款。
無(wú)獨(dú)有偶,蕪湖一位客戶(hù)也在近期申請(qǐng)了重大疾病理賠。該客戶(hù)因持續(xù)咳嗽且痰中帶血絲到醫(yī)院就診,檢查后確診為“肺癌”??蛻?hù)家屬在公司服務(wù)人員的協(xié)助下,提交了醫(yī)院出具的病情診斷證明等必要材料,并向公司提出理賠申請(qǐng)。太平人壽受理審核后即全額支付了保險(xiǎn)理賠款,理賠結(jié)案時(shí),客戶(hù)仍在治療過(guò)程中。
從以上兩個(gè)理賠案例其實(shí)不難看出,重大疾病的理賠由于其具有多樣性和復(fù)雜性,不能一概而論,“確診即理賠”,并不適用于所有種類(lèi)的重大疾病,具體的理賠范疇和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn),其實(shí)在保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中均有非常明確的說(shuō)明,
例如上述案例中聊城客戶(hù)實(shí)施的心臟搭橋手術(shù)。該手術(shù)雖然是因“冠心病”這一疾病引發(fā),但并不是確診為“冠心病”即可理賠,必須實(shí)際實(shí)施了心臟搭橋手術(shù)才具備申請(qǐng)理賠的條件。而對(duì)于蕪湖客戶(hù)而言,保險(xiǎn)條款只對(duì)惡性腫瘤這一重疾的病種和病況程度做出了具體說(shuō)明,是否已經(jīng)實(shí)施治療,并不構(gòu)成理賠的必要條件。因此,該客戶(hù)可以在醫(yī)院出具必要的診斷證明材料后,即向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠,無(wú)須等到實(shí)際實(shí)施具體治療后再申請(qǐng)理賠。
各家壽險(xiǎn)公司對(duì)重大疾病的定義,都是遵照2007年4月中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)范》)來(lái)執(zhí)行的,該《規(guī)范》對(duì)25種必須涵蓋在重大疾病保險(xiǎn)保障范疇內(nèi)的重疾種類(lèi)和理賠標(biāo)準(zhǔn),都作出了明確規(guī)定。目前,保險(xiǎn)公司所推出的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品一般在保障范圍上都較《規(guī)范》有所擴(kuò)展,比如太平人壽的“福利健康保障計(jì)劃”即提供了50種重大疾病保障,同時(shí)還額外設(shè)立了原位癌特別給付。
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